As taxas de juros foram elevadas para seu nível mais alto em 13 anos em 6 de maio, enquanto o Banco da Inglaterra (BoE) lutava para conter a inflação crescente, que, no entanto, subiu para 9% e ainda pode subir ainda mais.
O Comitê de Política Monetária da instituição decidiu aumentar a taxa básica de juros de 0,75% para 1%, a quarta vez consecutiva que o painel votou a favor de um aumento da taxa de juros.
O governador Andrew Bailey havia alertado antes do anúncio que o BoE deve seguir uma “linha muito apertada” entre o arrefecimento da inflação e o desencadeamento de uma recessão.
A confiança do consumidor caiu no mês passado e as vendas no varejo ficaram abaixo do esperado, devido ao impacto do aumento das contas de energia, preços de alimentos e custos de combustível.
Aqui está um guia rápido e fácil de como a última alteração da taxa de juros afetará você.
O que são taxas de juros?
Uma taxa de juros é uma medida que informa quão alto é o custo de tomar dinheiro emprestado ou quão altas são as recompensas da poupança.
Se você estiver emprestando dinheiro, geralmente de um banco, a taxa de juros desse dinheiro é o valor que será cobrado pelo empréstimo.
É um encargo sobre o valor total do empréstimo e será mostrado como uma porcentagem do total.
Porcentagens mais altas significam pagar mais dinheiro ao credor pelo empréstimo do dinheiro.
Se você está economizando dinheiro em uma conta bancária, a taxa de juros desse dinheiro é o valor que você acumulará sobre suas economias. Os bancos pagarão uma porcentagem de suas economias totais, geralmente no final do ano.
Como as taxas de juros afetam a inflação?
As baixas taxas de juros são usadas para desencorajar as pessoas de acumular seu dinheiro na poupança. As altas taxas de juros incentivam a poupança porque as pessoas obtêm um retorno melhor pelo dinheiro que você está guardando.
Isso, por sua vez, tem um efeito sobre o preço das mercadorias.
Quando as taxas de juros estão baixas, as pessoas podem gastar mais e isso pode fazer com que os varejistas aumentem o preço dos produtos.
Quando as taxas de juros estão altas, a demanda pode cair à medida que as pessoas colocam mais dinheiro em seus potes de poupança. Isso, em teoria, deve reduzir os preços de bens e serviços.
No entanto, o aumento dos preços não é um resultado direto das mudanças nas taxas de juros. Outras coisas, incluindo a oferta de dinheiro e os custos subjacentes, afetam os preços e causam inflação.
As taxas de juros só podem ajudar a controlar a inflação.
Como as taxas de juros afetam as taxas de hipoteca?
Mudanças na taxa básica do BoE, que é a taxa de juros na qual os bancos emprestam do Banco, tem um efeito indireto nas taxas de juros que os bancos de rua fixam seus mutuários de hipotecas.
Como isso me afeta?
As mudanças nas taxas de juros afetarão qualquer pessoa com poupança e qualquer pessoa que esteja pedindo dinheiro emprestado aos bancos, por exemplo, em uma hipoteca.
Também terá um efeito mais amplo na economia. Ao aumentar a taxa básica de juros, o BoE espera moderar a inflação crescente e ajudar com a crise do custo de vida.
Apesar disso, prevê-se que a inflação continue subindo no futuro próximo – com tendência de ultrapassar os dez por cento.
