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Fintechs pioneiras e um cenário de clientes em mudança representam uma séria ameaça para os bancos comerciais tradicionais – especialmente quando atendem a PMEs.
O setor fintech está revolucionando o setor de serviços financeiros ao simplificar transações, reduzir custos, permitir inovação, capacitar clientes e aumentar a segurança. Havia 8.775 startups de fintech nos Estados Unidos em 2021 e, no ano passado, o valor de mercado das fintechs aumentou para US$ 4 trilhões.
O crescimento no ambiente fintech dos EUA foi criado por dois impulsionadores principais. Em primeiro lugar, houve avanços tecnológicos, como a disseminação dos smartphones e maiores níveis de conectividade entre as empresas e seus clientes. O segundo fator é a forma como os bancos tradicionais – e reguladores financeiros – reagiram à crise financeira global de 2008.
Um cenário bancário em mudança
Atingidos pelas perdas da crise, os bancos de todo o mundo reduziram drasticamente sua atividade de crédito, enquanto os reguladores fizeram mudanças destinadas a aumentar a concorrência no setor e diluir o poder e a influência dos grandes players.
Ao mesmo tempo, a falta de dinamismo do mercado e a aversão ao risco dos maiores bancos significavam que eles eram lentos no desenvolvimento de novos serviços baseados na tecnologia mais recente e nas mudanças nas necessidades dos clientes. Isso criou uma lacuna significativa no mercado de provedores de serviços alternativos e fintechs.
Muitos serviços bancários comerciais tradicionais têm sido, e em muitos casos ainda são, ineficientes, lentos e excessivamente caros. Diante desse cenário, provedores dinâmicos e inovadores desenvolveram novas formas de atender às necessidades de uma comunidade empresarial cada vez mais global, complexa e móvel.
Entre as áreas em que a inovação financeira teve maior impacto estão:
Empréstimo
A ascensão de provedores de financiamento alternativos criou uma nova fonte extremamente valiosa de financiamento de negócios. Credores alternativos geralmente agrupam depósitos de indivíduos e empresas para criar novos empréstimos para pequenas empresas. De acordo com pesquisar da Technavio, estima-se que o tamanho do mercado financeiro alternativo global tenha aumentado em US$ 176,15 bilhões entre 2020 e 2025.
Banca online e móvel
O acesso à conta bancária 24 horas por dia, 7 dias por semana, tornou-se possível graças ao desenvolvimento de serviços online disponíveis onde e quando o cliente PME precisar. Alguns dos novos bancos desafiadores mais bem-sucedidos fornecem contas correntes digitais que incorporam outros serviços baseados em tecnologia, como software de gerenciamento financeiro em um único pacote.
Processo de pagamento
Esta é uma área em que os bancos tradicionais têm um desempenho particularmente fraco. O processo de transferência de dinheiro de uma conta para outra – especialmente quando se trata de transações internacionais – está pronto para ser interrompido há muito tempo. Em um relatório publicado pouco antes do início da pandemia, o Banco da Inglaterra disse: “Fintech também tem potencial para reduzir ineficiências em pagamentos internacionais, que muitas vezes são considerados caros, lentos e às vezes carentes de transparência em comparação com pagamentos domésticos. . Por exemplo, podem custar 10 vezes mais do que um pagamento doméstico médio e levar até três dias para compensar.” [BoE Report]
O que isso significa para as pequenas empresas?
Em última análise, a disponibilidade crescente desses serviços novos e aprimorados tornará as PMEs mais fáceis e eficientes. De acordo com a empresa de serviços de consultoria EY, a inovação em serviços financeiros “impulsiona escolhas muito necessárias e novos serviços para consumidores e PMEs”. O relatório acrescentou: “Fintech será o catalisador para novos serviços e formas de operação que podem ter um impacto real na forma como os consumidores e as PMEs operam, como melhorar a produtividade e a capacidade de escala das PMEs”.
A riqueza de serviços fintech agora acessíveis às PMEs significa que elas podem executar suas operações com muito mais eficiência e a um custo significativamente menor – permitindo que proprietários e gerentes se concentrem no que realmente importa, que é o crescimento dos negócios e o sucesso a longo prazo.
A disponibilidade de um serviço de pagamento internacional econômico e eficiente, por exemplo, pode potencialmente permitir que as empresas acessem milhões de novos clientes em territórios estrangeiros. Outra vantagem significativa dos serviços fintech em geral é a velocidade com que as empresas podem concluir qualquer integração necessária: isso pode levar alguns minutos em muitos casos, em comparação com vários dias ao se registrar em um banco convencional. Da mesma forma, a velocidade e a simplicidade com que as transações podem ser realizadas provavelmente serão outro grande ponto positivo.
Em um momento em que empresas menores enfrentam pressões sem precedentes, desde taxas de juros mais altas até escassez de habilidades e cadeias de suprimentos complexas, a economia de custos e as vantagens operacionais oferecidas pelos serviços fintech são mais importantes do que nunca.
Sobre Paysend
Paysend é um ecossistema de pagamento global integrado de última geração, permitindo que consumidores e empresas paguem e enviem dinheiro online em qualquer lugar, de qualquer maneira e em qualquer moeda. Foi fundada em abril de 2017 com a clara missão de mudar a forma como o dinheiro é movimentado em todo o mundo. Como uma plataforma global de pagamento de ponta a ponta, a Paysend possui sua própria rede global de bancos e sistemas de pagamento internacionais e locais e tem parcerias com as principais redes internacionais de cartões Visa, Mastercard e China Union Pay como membro principal e processador certificado. A solução de pagamentos Paysend Business visa acelerar o crescimento financeiro de pequenas e médias empresas (PMEs), fornecendo-lhes ferramentas de pagamento instantâneas e fáceis de que precisam para controlar sua saúde financeira.
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Ashley Mallet, chefe de negócios, Paysend
(Cortesia de Paysend)
