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Muitas seguradoras mantêm pilhas de tecnologia que dependem de vários sistemas legados, o que resulta em dados presos em silos isolados. Esta fragmentação torna a partilha de dados entre várias unidades de negócio desnecessariamente complexa e torna ainda mais difícil para as seguradoras conduzir iniciativas cruciais de transformação digital centradas no cliente.
Somente fornecendo perfeitamente os dados relevantes quando e onde for necessário as seguradoras poderão permanecer competitivas e manter os clientes satisfeitos.
Durante anos, o setor de seguros foi considerado lento em termos de evolução, com empresas tradicionais estabelecidas continuando a operar de forma semelhante ao que faziam há três décadas. Apesar do advento da digitalização, muitas seguradoras ainda dependem fortemente de sistemas e processos desatualizados, o que leva ao aumento dos custos de manutenção e à diminuição da eficiência.
Esses sistemas já foram pioneiros em tecnologia, intrinsecamente projetados para se alinharem aos processos distintos de cada seguradora. Mas, devido às complexidades inerentes aos procedimentos de seguros, as empresas hesitaram em substituí-los, mesmo quando se tornaram obsoletos. Consequentemente, a construção de capacidades adicionais sobre estes sistemas centrais apenas contribuiu para uma ineficiência crescente nas suas pilhas de tecnologia.
A solução para esse problema de ineficiência são as plataformas centrais modernas. Esses novos sistemas, construídos com fluxos de trabalho inteligentes e automação de processos, melhoram a produtividade aumentando a automação dos processos de negócios, ampliando o uso de pré-preenchimento e enriquecimento de dados, facilitando o processamento direto e a assistência orientada para equipes internas. As ferramentas de desenvolvimento sem código fornecem autossuficiência e são um aspecto significativo da tecnologia moderna. Essas ferramentas permitem que as seguradoras configurem produtos, adicionem novas fontes de dados, usem inovações da insurtech e acelerem o uso de interfaces de programação de aplicativos, tudo sem codificação rígida. Isso significa que as seguradoras podem alinhar as operações de negócios e de TI em seus próprios termos. Portanto, novos benefícios são possibilitados em toda a cadeia de valor.
O que é necessário para uma seguradora lançar novos produtos personalizados? Com ferramentas sem código, um processo que antes levava meses para ser codificado, testado e lançado agora leva apenas alguns dias. Ao usar o desenvolvimento sem código, as seguradoras comerciais podem migrar para preços hospedados pela seguradora para permitir classificação dinâmica. As seguradoras costumavam lançar um ou dois produtos anualmente, mas com alterações básicas de software podem lançar exponencialmente mais produtos novos. Toda a configuração e integração podem ser orquestradas para que o fluxo de dados se torne uma série contínua de transações com ferramentas digitais. Isso libera recursos permitindo maior foco no desenvolvimento de produtos e personalização do atendimento ao cliente.
O retorno do investimento e a eficiência das inovações modernas em seguros são medidos de duas maneiras. A primeira aborda o retorno tradicional dos investimentos – em comparação com o custo da tecnologia, quanto aumentará a produtividade? A segunda forma leva em consideração o cada vez mais popular indicador-chave de desempenho de “retorno sobre a experiência”. O retorno sobre a experiência quantifica sistemas que permitem a satisfação do cliente, orquestrando e personalizando, em tempo real, a experiência completa do cliente através de qualquer canal de comunicação. Focar no retorno da experiência significa que a pilha de tecnologia deve ser capaz de oferecer uma experiência abrangente e em tempo real ao cliente, que dê suporte a uma necessidade urgente de atualizações de software.
O argumento a favor do retorno da experiência é simples: se for simples comprar apólices e gerir alterações ou reclamações, os potenciais clientes terão maior probabilidade de aderir e menos probabilidade de sair. Estes dois KPIs são abordados ao mesmo tempo através de plataformas centrais modulares modernas, quer as seguradoras comecem com um retorno fixo sobre o investimento ou com uma estratégia de serviço.
A atual situação económica tensa e os rácios de despesas impulsionados pela inflação levam as seguradoras a concentrarem-se na redução de custos para se manterem competitivas. A crescente maturidade dos sistemas, juntamente com o aprimoramento das ferramentas sem código e do aprendizado de máquina, ajudarão as seguradoras a resolver cada vez mais problemas. Com a adoção contínua de ferramentas voltadas para o futuro – sem código, IA, ML e muito mais – e uma compreensão reconfigurada dos KPIs adequados à pilha técnica moderna, as seguradoras continuarão a trazer uma era de inovação. Os preços permanecerão competitivos e os clientes permanecerão satisfeitos em toda a cadeia de valor do seguro.
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(Sapiens)
Graham Gordon ingressou na Sapiens em 2021 como Diretor de Produto e Estratégia de P&C da LexisNexis Risk, onde liderou vários dados de veículos novos e produtos de carros conectados. Antes disso, Graham fazia parte da equipe de liderança sênior como Diretor de Marketing. Graham é bacharel pela Lancaster University, pós-graduado pelo Chartered Institute of Marketing e, mais recentemente, concluiu seu mestrado pela Universidade de Cambridge, graduando-se no Programa de MBA Executivo da Judge Business School.
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