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Seguro incorporado está se tornando rapidamente um termo favorito entre os inovadores em seguros. O que isso significa e por que isso importa?
Simplificando, o seguro integrado é uma forma de pacote digital, permitindo que parceiros de praticamente qualquer setor ofereçam apólices de seguro como um complemento ou recurso, geralmente como parte de uma venda digital.
O apelo desta forma de distribuição de seguros pode ser atribuído aos desejos e necessidades dos consumidores. Pesquisas sugerem um aumento no apetite dos clientes por ofertas incorporadas bem executadas, devido à velocidade, simplicidade e associação com marcas confiáveis. Um recente enquete no Reino Unido, conduzido pela Momentive.ai e encomendado pela Cover Genius, procurou descobrir como os clientes de bancos, organizações não bancárias e aplicativos transacionais reagiriam a ofertas de seguros incorporadas com base em dados transacionais em tempo real: 71% dos clientes de bancos digitais britânicos manifestaram interesse em recebendo ofertas de seguros integradas, e mais de três quintos dos clientes de bancos tradicionais estavam abertos a tais compras, sendo a conveniência o principal motivador. A demanda parece ser maior entre os clientes que já usam contas de investimento baseadas em carteiras móveis ou aplicativos semelhantes.
Os clientes estão prontos. A pesquisa da Accenture descobriram que “os clientes estão cada vez mais dispostos a considerar a compra de seguros enquanto compram outras necessidades. Cerca de 40 por cento considerariam comprar um seguro de um concessionário automóvel, por exemplo, enquanto 30 por cento poderiam escolher um retalhista ou supermercado, e 29 por cento considerariam prestadores de serviços online.” Isso se aplica a todos os produtos de seguros, incluindo automóveis, residências e vida.
A crescente popularidade das ofertas integradas está estreitamente ligada aos avanços tecnológicos e ao surgimento de ecossistemas de seguros, ou redes de prestadores digitais de serviços de saúde, financeiros ou relacionados. Em vez de se envolverem em integrações de software elaboradas, as seguradoras podem agora oferecer ligações contínuas a plataformas digitais de quase qualquer tipo de negócio através de ligações API de baixo custo e baixo atrito. Os clientes podem então adicionar cobertura a compras não relacionadas a seguros com um clique. Esta abordagem de seguro como serviço (IaaS) já está bem estabelecida. Por exemplo, os varejistas costumam apresentar ofertas de garantia de eletrodomésticos ou eletrônicos pouco antes da finalização da compra online ou na loja. Cada vez mais, esta abordagem está a ser aplicada aos seguros e aos ecossistemas de serviços financeiros e prestadores de saúde digitais. As seguradoras experientes podem reunir dados e insights de vários sistemas e serviços para estabelecer relacionamentos mais pessoais, informados e valiosos com os consumidores e fornecer avaliações e cuidados de risco mais personalizados e coordenados. As seguradoras estão a fazer parcerias com empresas e plataformas que podem apresentar uma oferta digital estrategicamente quando os consumidores são motivados por acontecimentos relevantes da vida, como solicitar uma hipoteca, preparar-se para um novo bebé, inscrever-se num plano de poupança universitária ou celebrar um contrato de empréstimo estudantil.
Exemplos incluem:
- Um seguro exclusivo business-to-business-to-consumer parceria entre Chubb e insurtech Betterfly na América Latina expandirá o seguro de vida em cinco países da região.
- O Ant Group da China controla um ecossistema financeiro interconectado por meio de seu superaplicativo de pagamento digital Alipay. Por meio da plataforma de seguros integrada ao aplicativo Alipay, o grupo Ant vende milhares de produtos de seguros de vida e não vida de dezenas de operadoras.
- Um modelo de seguro em uma caixa oferecido pela insurtech Bolha permite que empresas hipotecárias e imobiliárias incorporem seguros residenciais e de vida em transações imobiliárias. O modelo permite que uma variedade de empresas incorporem widgets, APIs e URLs, personalizem cotações em tempo real e encaixem ofertas de seguros perfeitamente nas jornadas existentes dos clientes de compra de casas e empréstimos.
- Ping, um grupo de seguros na China, tornou-se o maior e mais sofisticado fornecedor de seguros integrados do mundo. O grupo opera um conjunto de empreendimentos de vários setores não seguradores, que integra perfeitamente as suas próprias ofertas de seguros.
O seguro integrado está provando ser uma forma poderosa de alcançar novos públicos e de preencher a lacuna de proteção. Para ser eficaz, o produto deve ser integrado na experiência de compra online, permanecer acessível e de fácil acesso através de uma jornada contínua do cliente e agregar valor, mas não desviar a atenção da compra principal dos clientes.
Os benefícios de incorporar um seguro de vida são muitos. As seguradoras poderão oferecer produtos com pequenas despesas adicionais de distribuição através de novos parceiros. Os parceiros serão capazes de ampliar o valor da vida útil do cliente, atendendo a uma necessidade crítica exatamente no momento certo. O comprador sairá de uma transação satisfeito porque foi coberto por um seguro fornecido de forma simples, acessível e quando necessário.
O seguro integrado é uma grande oportunidade porque não se trata apenas de oferecer um produto existente on-line ou por meio de um aplicativo móvel. É oferecer o produto de seguro certo com base em dados contextuais no momento certo, na jornada do cliente em suas plataformas favoritas.
O próprio conceito desafia o setor de seguros de vida a repensar o que é oferecido e como é oferecido. Mas para aqueles que procuram novos métodos de distribuição e possibilidades mais avançadas de oferta de cobertura, é o momento certo para começar a dar alguns passos importantes. É hora de olhar para se tornar o que Deloitte chama seguradora exponencial – uma empresa “que vai além da cadeia de valor dos seguros para conquistar novos mercados, alavancando parcerias externas eficientes e fazendo parte de ecossistemas vencedores”.
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Stuart Hayman, Diretor, Prática de Seguros Sapiens
(Cortesia de Sapiens)
Stuart Hayman adquiriu mais de 25 anos de experiência no setor de vida e pensões, com experiência em manufatura e terceirização. As funções anteriores cobriram o design e entrega operacional, de TI, organizacional, de processos e soluções para clientes internos e externos. Funções recentes concentraram-se em vendas e desenvolvimento de negócios, negociação de novos contratos e design de soluções.
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