O Banco da Inglaterra optou por manter as taxas de juros nos níveis mais altos dos últimos 15 anos, numa tentativa de conter a inflação.
O Comitê de Política Monetária do banco central optou pela terceira vez consecutiva por manter sua taxa básica em 5,25 por cento, depois de ter optado por aumentar o custo do empréstimo 14 vezes consecutivas.
Com a inflação reduzida de dois dígitos para menos de 5 por cento – embora ainda bem acima da meta de 2 por cento do governo – Threadneedle Street evitou mais uma vez aumentar ainda mais as taxas.
Num novo impulso para os proprietários que lutam com o aumento dos custos hipotecários, os mercados apostam agora numa série de cortes nas taxas ao longo do próximo ano, o que terá um impacto repercutido no mercado imobiliário e nas taxas de poupança.
Indicando a melhoria das perspectivas, disse o consultor de hipotecas Riz Malik O Independente que ele “teria saltado de alegria” há três meses se lhe tivessem dito que a decisão final do ano do Banco seria manter as taxas no mesmo nível.
Reino Unido ‘poderá ver quatro cortes nas taxas de juros em 2024’
“Especialmente no mês passado, houve um grande movimento descendente no mercado hipotecário com preços, especialmente com dinheiro de cinco anos, taxas fixas de cinco anos – e tudo isso foi baseado na expectativa de que teremos taxas cortes em 2024”, disse Malik, da R3 Mortgages.
Mas nas últimas semanas, a questão de saber se poderá haver algum corte nas taxas de juro em 2024 mudou agora para uma expectativa de entre dois e quatro cortes nas taxas no próximo ano – uma previsão apoiada pelo “flatlining” do UK plc, disse Malik. disse.
“Agora, nas últimas semanas, descobriu-se que não é ‘se vamos ter um corte nas taxas em 2024’ – a expectativa é que possamos ter vários cortes nas taxas em 2024.”
O Comitê de Política Monetária do Banco votou pela manutenção das taxas em 5,25%
(PA)}
Credores ‘sairão da luta’ em janeiro
“Portanto, 2024 parece ser um ano muito melhor para empréstimos, especialmente empréstimos relacionados a hipotecas. Esperamos que os credores saiam dos bloqueios em janeiro, porque estarão desesperados para conquistar participação de mercado para compensar o ano sem brilho que tiveram em 2023”, acrescentou Malik.
Alguns credores hipotecários já estão a reduzir as taxas várias vezes no espaço de uma semana, em descidas “pequenas e constantes” de cerca de 15 pontos base.
“Mas em janeiro haverá mais sucesso nos negócios, e esses caras serão muito mais competitivos”, previu Malik.
O especialista em hipotecas credita uma recente redução na grave volatilidade do mercado – um período marcado por rápidos aumentos das taxas – com os credores a decidirem agora reduzir as suas taxas, acrescentando: “Na verdade, espero que isso melhore, dado o que os mercados estão a fixar, especialmente dinheiro de cinco anos no momento. Mesmo o dinheiro de três anos está se tornando bastante atraente no futuro.
“Portanto, embora terminemos o ano com a taxa básica onde está, acho que as perspectivas para o mercado hipotecário no próximo ano serão muito mais positivas – e isso também estimulará o mercado imobiliário.”
‘Rebentos verdes já começam a aparecer’ no mercado imobiliário
Expressando otimismo em relação ao mercado imobiliário, o consultor hipotecário disse: “Pode levar o primeiro trimestre para que as pessoas comecem a trabalhar, mas já estamos vendo os brotos verdes – mais consultas de compradores de primeira viagem, especialmente onde os aluguéis subiram bastante dramaticamente ao longo do ano.
“Já estamos começando a ver um pouco mais de atividade em dezembro do que eu normalmente esperaria, e não acho que isso irá adiar no próximo ano.”
Os cortes esperados nas taxas também estimulariam o mercado imobiliário
(Getty)
Embora a tentativa de vender propriedades este ano tenha “sido um exercício um tanto inútil”, fazendo com que muitos potenciais vendedores “praticamente desistam”, Malik prevê que “muitas dessas pessoas vão regressar ao mercado no próximo ano” .
“A confiança precisa retornar a esse mercado, e se muitas pessoas começarem a falar sobre cortes nas taxas, acho que essa confiança retornará ao mercado, mesmo antes de termos um corte nas taxas – especialmente se os preços das hipotecas estiverem caindo. atrás disso.
“Então, no Natal, reveja suas finanças e, se você não conseguiu vender um imóvel em 2023, acho que 2024 será um cenário completamente diferente. No próximo ano, estarei 10 anos neste negócio de hipotecas e 2023 foi de longe o ano mais desafiador que já vi – então passamos pela dor e esperamos sair do outro lado no próximo ano “, disse ele.
Taxas de poupança podem cair no próximo ano
Por outro lado, os rápidos aumentos das taxas de juro que causaram tantos problemas aos proprietários de casas e outros mutuários em 2023 fizeram com que as taxas de poupança oferecidas pelos bancos subissem para máximos invulgares – embora ainda consideravelmente abaixo da taxa de inflação.
Mas com a expectativa de que as taxas de juro caiam no próximo ano, Malik destacou o impacto negativo nos retornos oferecidos aos aforradores.
Ofertas de poupança fixa ultrapassaram 5% em 2023
(Arquivo PA)
“Qualquer pessoa que esteja pensando em economizar dinheiro em dinheiro ou títulos de taxa fixa, ou esse tipo de coisa, não acho que o próximo ano será tão favorável, porque se a taxa básica cair, suas opções não serão. tão ótimo “, disse ele.
“Portanto, acho que 2023 para a poupança de gatos pode ter sido o melhor ano.:”
Banco da Inglaterra ‘pode precisar mudar sua filosofia muito rapidamente’
Embora as perspectivas tenham sido mais otimistas para os detentores de hipotecas nas últimas semanas, o Sr. Malik sugeriu que isto poderia ser um pouco prejudicado por ruídos pessimistas do MPC – mesmo que reduza a taxa base.
Negar a perspectiva de futuros cortes nas taxas é “provavelmente tão prejudicial” quanto realmente alterar as próprias taxas, disse Malik, acrescentando: “Então talvez o Banco da Inglaterra precise falar menos e apenas reagir aos dados econômicos que obteve diante deles, e isso pode ajudar a impulsionar o mercado imobiliário no Reino Unido.”
E expressou preocupação com o facto de poder haver uma atmosfera demasiado relaxada em Threadneedle Street sobre o estado da economia do Reino Unido, acrescentando: “Se o resto do mundo começar a fazer alguma coisa e o Reino Unido ficar para trás, e então nos tornarmos menos competitivos, isso é onde eles terão que mudar sua filosofia muito, muito rapidamente. ”
