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A Finance Incorporated Limited está aproveitando o potencial dos pagamentos digitais para fornecer soluções para empresários individuais, grandes empresas e indivíduos, bem como para as próprias instituições financeiras.
As novas tecnologias estão revolucionando a forma como funcionam as transações financeiras. Desenvolvimentos como os pagamentos digitais móveis, a blockchain e a inteligência artificial significam que os pagamentos estão cada vez menos relacionados com a movimentação de dinheiro e mais com a transferência de dados. Com a infraestrutura certa por trás deles, as instituições financeiras, empresas e indivíduos podem melhorar a sua própria oferta aos clientes e transformar os pagamentos numa vantagem competitiva.
A Finance Incorporated Limited está no centro de ajudar as organizações a adotar essa inovação. Criado inicialmente em 2012, o negócio evoluiu para um banco digital alternativo, bem como para uma organização parceira de outras instituições financeiras. “Trabalhamos com outros bancos e instituições financeiras para que seus clientes possam realizar transações através de nós. Além disso, trabalhamos com comerciantes (físicos e de comércio eletrônico) para processar seus pagamentos”, afirma Cenk Kahraman, CEO da Finance Incorporated Limited. “Também trabalhamos com clientes de varejo e corporativos que possuem contas de pagamento conosco. Somos efetivamente um banco digital alternativo para eles.” Com sede em Malta, a organização pretende agora expandir-se para o mercado europeu, incluindo Reino Unido, Alemanha, Espanha e Itália.
Paymix SoftPOS
No espaço empresarial, as grandes empresas, os retalhistas e até as pequenas empresas estão relativamente bem servidas num mercado competitivo, diz Kahraman, mas existe uma lacuna quando se trata de proprietários individuais – comerciantes individuais ou freelancers. “Este grupo representa 69 por cento das empresas estabelecidas na Europa, pelo que há mais empresários em nome individual do que empresas”, explica. “Mas geralmente não são os clientes mais lucrativos para os bancos tradicionais.”
Paymix SoftPOS foi projetado especificamente para atender às necessidades de empresários individuais, permitindo-lhes aceitar pagamentos sem contato usando seu telefone, sem a necessidade de hardware adicional e sem taxas mensais regulares.
Combinar isso com o cartão de débito Mastercard da própria Finance Incorporated Limited significa tempos de processamento muito mais rápidos, permitindo que comerciantes individuais e freelancers gastem o dinheiro imediatamente, sem longas esperas para que ele seja compensado. Os potenciais clientes abrangem um amplo espectro, diz Kahraman: motoristas de táxi, manicures ou professores de piano, por exemplo, bem como pequenas empresas, como restaurantes.
Paymix Pro
Enquanto isso, para grandes empresas, Paymix Pro oferece uma solução financeira rápida, transparente e acessível, que incorpora contas, pagamentos e cartões. Construído pela própria Finance Incorporated Limited, também inclui a capacidade de fazer pagamentos em massa através de um portal corporativo online, o que significa que as organizações podem acessar serviços bancários através de seu ERP ou software de contabilidade existente.
“Com o apertar de um botão, eles podem iniciar 50 mil pagamentos por dia”, explica Kahraman. “Essa função foi possível graças a um sistema abrangente e personalizado de monitoramento de risco que avalia qualquer transação que entra ou sai, e isso significa que podemos oferecer aos clientes um nível de serviço diferente em comparação aos bancos tradicionais.”
Uma plataforma de comércio eletrônico permite aos clientes pagar através de diferentes métodos e entre moedas e países, utilizando as redes SWIFT e SEPA. As empresas também podem oferecer cartões de débito Mastercard aos seus próprios funcionários e definir limites variados para diferentes funções ou indivíduos.
iPaymix
No outro extremo da escala, o iPaymix destina-se firmemente a indivíduos que oferecem uma conta de carteira eletrônica para qualquer pessoa que queira praticar serviços bancários on-line. Os clientes podem carregar dinheiro na conta da carteira eletrônica a partir de um cartão de crédito ou débito vinculado ao seu banco principal e também podem obter um cartão de débito vinculado à conta, o que lhes permite fazer pagamentos em lojas.
O produto é particularmente adequado para expatriados que vivem na Europa. Os atuais mercados-alvo são aqueles que vivem em Malta, Alemanha, Itália e Espanha. “O processo de abertura de conta é totalmente automatizado através do seu telefone, incluindo a verificação da sua identidade”, diz Kahraman. Uma oferta de cartão de crédito também será lançada em breve, acrescenta.
Além destes produtos, a Finance Incorporated oferece serviços adicionais, incluindo permitir que instituições financeiras ou empresas ofereçam os seus próprios cartões de pagamento a funcionários ou clientes, e um sistema de processamento de dados de cartões que permite às instituições financeiras comunicar com Visa e Mastercard de forma encriptada.
Kahraman acredita que, após alguns anos de evolução, as instituições financeiras se dividirão em dois campos: os bancos tradicionais especializados em empréstimos e depósitos, e os especialistas em pagamentos digitais. “Os cartões serão um elemento disso, mas não o único”, diz ele. “Também haverá uma consolidação significativa no mercado, porque há muitos players no momento.”
Quanto à Finance Incorporated Limited, a longo prazo a Kahraman prevê a expansão tanto para oeste como para leste da sua base maltesa. “No leste, estamos olhando para o Oriente Médio, a Índia e o Pacífico, e no oeste, o Reino Unido e a América do Norte”, diz ele.
Para saber mais sobre como a Finance Incorporated Limited pode ajudar sua empresa a desenvolver soluções financeiras para um futuro digital, visite financeincorp.com.