O mercado hipotecário britânico está aquecendo, mas alguns proprietários enfrentarão um aumento doloroso em seus custos mensais quando os negócios expirarem este ano, disseram especialistas
O Moneyfacts, o serviço de informações financeiras, disse que o custo médio de um acordo de dois anos caiu de 5,92% para 5,87% – o nível mais baixo em quase sete anos.
Ocorre em meio ao otimismo na cidade de que o Banco da Inglaterra começará a cortar as taxas de juros na primavera, à medida que a inflação continua a cair, tornando mais barato pedir dinheiro emprestado.
Em Dezembro, a inflação regressou ao seu nível mais baixo em mais de dois anos, com a queda dos preços da gasolina a ajudar a provocar uma queda maior do que o esperado. O Escritório de Estatísticas Nacionais disse que a taxa de inflação do Índice de Preços ao Consumidor caiu para 3,9 por cento em novembro, abaixo dos 4,6 por cento em outubro, e o nível mais baixo desde setembro de 2021.
A maioria dos economistas esperava que a inflação caísse para 4,3%.
Apesar da melhoria das perspectivas econômicas, o Banco de Inglaterra, que foi criticado em alguns setores por não combater rapidamente a inflação galopante, votou pela terceira vez consecutiva a manutenção das taxas de juro no máximo dos últimos 15 anos, em 5,25 por cento. O comitê de política monetária do Banco deverá reunir-se novamente em 1 de Fevereiro para tomar outra decisão sobre as taxas de juro.
Os analistas municipais esperam que o Banco comece a reduzir as taxas na primavera, com alguns economistas prevendo que poderão cair para 3% até ao final de 2024, impulsionando o otimismo no mercado.
Mas embora as taxas hipotecárias tenham começado a descer, continuam a ser muito mais elevadas do que as pessoas estavam habituadas nos últimos anos, com mais de um milhão de proprietários a preverem um aumento nos seus pagamentos mensais quando os negócios expirarem este ano.
“O mercado hipotecário pode estar aquecendo, mas isso não aliviará totalmente a dor dos cerca de 1,6 milhões de mutuários existentes com acordos baratos de taxa fixa que expiram este ano”, explicou Alice Haine, analista de finanças pessoais da Bestinvest.
“Eles ainda enfrentam um forte aumento nos pagamentos de juros quando mudam para um novo produto, com o único conforto de que a situação poderia ter sido muito pior”, acrescentou ela.
Os credores previram que o Banco começará a cortar as taxas de juro este ano e têm vindo a reduzir os seus preços há meses antes de uma esperada guerra de preços, à medida que as perspectivas econômicas melhoram ainda mais este ano.
Os trabalhadores também foram recentemente impulsionados pela decisão do governo de cortar as contribuições para a segurança social, depois de elevar a carga fiscal ao nível mais alto em décadas.
A First Direct anunciou cortes nas taxas em toda a sua faixa de hipotecas com pagamento de taxa fixa, com negócios abaixo de 4% previstos para estarem disponíveis a partir de sexta-feira. O anúncio foi feito após cortes nas taxas de outros credores esta semana, incluindo HSBC UK e Halifax.
As novas taxas do HSBC entraram em vigor na quinta-feira e incluíram uma taxa de cinco anos de 3,94% para clientes de remortgage que tomam empréstimos de até 60% do valor da propriedade.
Halifax deu o pontapé inicial em 2024 cortando suas taxas hipotecárias fixas em quase 1% na terça-feira.
Reduzindo as suas taxas nos seus acordos fixos de dois, cinco e 10 anos em até 0,83 por cento, a sociedade de construção também reduziu as taxas em até 0,92 por cento para os seus clientes existentes.
Como parte de sua reformulação, a First Direct está lançando dois produtos a 3,99% a partir de sexta-feira.
Incluem uma hipoteca fixa de 10 anos para pessoas com um depósito de 40 por cento, com uma taxa de 3,99 por cento, reduzida em 0,98 pontos percentuais em relação aos 4,97 por cento anteriores.
Também para pessoas com um depósito de 40 por cento, o First Direct oferecerá uma hipoteca fixa de cinco anos ao preço de 3,99 por cento – uma taxa que está a ser reduzida em 0,65 pontos percentuais.
As tarifas estarão disponíveis para clientes novos e existentes.
Entre suas taxas fixas de dois e três anos, a First Direct disse que as hipotecas padrão fixas para pessoas com pelo menos um depósito de 15 por cento terão preço inferior a 5 por cento, com a faixa começando em 4,54 por cento para novos clientes e 4,49 por cento. para comutadores.
Para pessoas com um depósito de 10 por cento, os negócios começarão em 4,69 por cento na hipoteca padrão fixa de cinco anos da First Direct.
Os analistas esperavam que as taxas caíssem ainda mais no final do ano. Polly Gilbert, diretora de marketing da corretora de hipotecas Tembo, disse que o preço da hipoteca era “provável” no horizonte à medida que a inflação e as taxas de juros caíam.
“É bom ver as taxas de juros finalmente caminhando na direção certa”, disse ela à Sky News. “Estamos vendo um frenesi começando a crescer, desta vez é positivo.”
Números separados publicados pelo Banco na quinta-feira mostraram que as aprovações de hipotecas no Reino Unido aumentaram em Novembro, enquanto os empréstimos com cartão de crédito duplicaram para mil milhões de libras.
As aprovações de hipotecas para aquisição de habitação – um indicador de empréstimos futuros – aumentaram para 50.100 em Novembro, de 47.900 em Outubro, enquanto as aprovações de rehipotecas aumentaram para 27.000, de 24.000.
Embora as aprovações tenham atingido o nível mais elevado desde junho, permaneceram abaixo da média de longo prazo.